四、提高商業(yè)銀行倉儲金融業(yè)務信用風險控制能力的對策

商業(yè)銀行等金融機構對倉儲金融的監(jiān)督作用在于要實現(xiàn)資金的高效運作，保證資金安全。為此，銀行必須加大對金融資金運作的監(jiān)管，防范企業(yè)信用風險，監(jiān)督企業(yè)加強內部財務控制�？茖W而合理地組織資金資源的分配與使用。

（一）金融機構應該建立有效的風險轉移體系

在我國，利用金融創(chuàng)新來進行風險分散的機制還很落后，系統(tǒng)難以消化較大金融沖擊。實際上，金融創(chuàng)新并不是金融危機爆發(fā)的主要問題，而缺乏對創(chuàng)新的有效控制才是問題關鍵所在。例如，可以建立促使倉儲 資產證券化的管理池，進行實時的監(jiān)管，對貸款審核條件嚴格遵守等。

（二）建立配套的應急體系

金融倉儲創(chuàng)新在緩解信用風險的同時也增添了如擔保品價格風險、變現(xiàn)防線等，對這些新增風險的控制和規(guī)避將會影響銀行資產的安全。這就需要政府和金融機構配合建立應急方案，防止危機的擴散。例如，可以建立倉儲金融相關保險的產品進行創(chuàng)新營銷。目前我國尚無專門的銀行質押財產險和質押監(jiān)管責任保險產品，因此，在普通財險的基礎上結合倉儲金融相關服務領域，對保險人、受益人、保額和保險期限加以區(qū)分與特殊說明等，這樣的保險開發(fā)具有重要的市場價值。

(三）建立非貨幣性懲罰的債務合約

在倉儲金融業(yè)務中，商業(yè)銀行在資金方面享有優(yōu)勢，而倉儲物流企業(yè)則提供評估、監(jiān)管、處置質押物等服務。同時，受企業(yè)所在行業(yè)的限制，商業(yè)銀行很難對倉儲物流企業(yè)進行類似股權投資等監(jiān)管模式，他對倉儲物流企業(yè)的直接監(jiān)督是沒有效率的。因此，銀行可以通過債務合約給倉儲物流企業(yè)加上一個非貨幣性的懲罰（這個合約的設計應當符合激勵相容原則），以保證倉儲物流企業(yè)說實話。銀行通過采用這種結構較為松散的合同式戰(zhàn)略聯(lián)盟來與倉儲物流企業(yè)合作，既可以有效地發(fā)揮倉儲物流企業(yè)的經營管理優(yōu)勢，減輕了風險，又可以增加收益。

（四）充分發(fā)揮倉儲物流企業(yè)的中介作用

商業(yè)銀行等金融機構應該加強與倉儲物流企業(yè)之間的合作，提升倉儲金融業(yè)務的能力與水平。在這一過程中，銀行提高了對貸款過程的監(jiān)控能力，也靈活了質押貸款的業(yè)務流程，優(yōu)化倉儲金融服務，并通過倉儲企業(yè)發(fā)展更多的業(yè)務，拓展供應鏈上下游寬度，形成資金的良性循環(huán)，有效地降低風險。在金融倉儲中，倉儲物流企業(yè)主要是從事對質押物的評估、保管、處置以及對借款企業(yè)設計的非貨幣性懲罰債務合約，就應充分地發(fā)揮受銀行委托的倉儲物流企業(yè)的中介作用以及其規(guī)模經濟效益，依次降低監(jiān)督成本，控制來自借款企業(yè)的信用風險，進而提高整體社會福利。

（五）風險資本配置

金融機構應該在對業(yè)務流程的再造過程中建立內部評級制度和風險資本配置制度。這一過程為金融機構提供了進行組合管理績效考核的最佳度量方法，能夠在業(yè)務計劃資源配置、績效考核、貸款定價、風險限額等各方面廣泛運用，進而確保銀行將最寶貴的資本資源配置到經過風險調整后收益最高的業(yè)務。隨著內部數據資源的逐步集中規(guī)范以及內部評級系統(tǒng)的日趨完善，將內部評估產生、抵御風險沖擊的資本金分配到各個分行和經營部門，實現(xiàn)全過程的合理配置和高效運用。

（六）優(yōu)化倉儲物流企業(yè)的評估指標，建立信用風險定量模型

科學合理地選取貸款分類標準的量化因素，適當地加入倉儲物流企業(yè)經營狀況、經營規(guī)模、銀行信用度，同融資企業(yè)的業(yè)務密切度等評估指標。商業(yè)銀行對倉儲物流企業(yè)進行評估時要定量與定性指標相結合。另外，商業(yè)銀行應該建立完善準確的數據信息處理系統(tǒng)，對倉儲物流企業(yè)的原始數據進行統(tǒng)計分析，并對系統(tǒng)進行優(yōu)化升級，使其盡量滿足信貸企業(yè)的各種要求，降低信貸審核風險。結合我國的實際以及《巴塞爾協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可以建立內部評級、風險預警等信用風險分析的定量模型，及時準確地防范和控制風險。